【金融庁が発表】老後赤字は2000万円!?【赤字の正体と対策】

節税する

「人生100年」時代。

95歳まで生きるには夫婦で公的年金の他に約2000万円の資産が必要になる。

2019年6月3日に金融庁の金融審議会(市場ワーキング・グループ)がまとめた報告書「高齢社会における資産形成・管理」でそう発表されました。

老後に受け取る公的年金だけでは「老後の生活がまかなえない」という現実を突きつけられました。

「2000万円なんてどうやって用意すればいいんだよ!」と頭を抱えている人に向けて、

今回の記事では老後足りない2000万円の正体と老後に向けての対策を記事にしていきます。

利用すべき「国の支援・制度」も合わせて紹介していきますので参考にしていただければ幸いです。

スポンサードサーチ

老後赤字2000万円の正体

年金生活は赤字生活

【夫65歳以上、妻60歳以上の無職の世帯の場合】

平均で毎月の収入は年金による約20万円。

夫:厚生年金約15万円
妻:国民年金約5万円
あわせて約20万円。

それに対する支出は食費・住居費・水道光熱費・家具家事用品・服飾費・保険医療費・交通通信費・教育娯楽費など合わせて約26万円程度

毎月の赤字は約5万円となります。

1年では約66万円

定年後に夫婦で95歳まで生きる場合は約2000万円の貯蓄が必要となる可能性があるのです。

状況を知ろう

【貯金(金融資産)がない人の割合】

(金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査 二人以上世帯調査 2018年」調べ)

20歳代

32.3%

30歳代17.5%
40歳代22.6%
50歳代17.4%
60歳代22%
70歳代28.6%

退職金が減っていく?

退職金制度のある企業や退職金額は減少傾向が続く可能性があります。

金融庁調べで、退職金の平均額も1997年は3203万円でしたが2017年には1997万円まで減少しています。(大学・大学院卒の管理職・事務職・技術職)

20年で退職金は1000万円以上も減少しています。

年金制度が変わる?

以前は「100年安心」の年金だったはずが、

年金の水準が今後「調整」される見込みになっているとあります。

つまり老後もらえるはずだった年金が減るであろうということです。

人生100年時代に向けて

「年金受給額を含めた老後の資産状況」が「自らの望む生活水準」と照らし合わせて、

必要となる資産や収入が足りないと思ったら「自助」の充実が必要であるということです。

つまり「自分でどうにかしてください」ということです。

自助の充実って?
  • 働くことの継続を模索する
  • 支出の再点検と削減
  • 資産を上手く活用して運用する…など

貯蓄から投資へ

現在、俗に言う「タンス預金」は43兆円を超えています(2017年2月末時点。第一生命経済研究所調べ)。

タンス貯金ではお金は増えません。

国の制度をうまく活用して資産を運用しましょう!

つみたてNISA・NISA

運用で儲けがでても税金がかからないつみたてNISA

確定拠出型年金(個人型・企業型)

掛金が全額税控除されるiDeCoや企業型確定拠出年金

「iDeCoとつみたてNISAとの商品性の違いがわかりづらい」という声もあり、このふたつを統合して、「より投資しやすい商品、環境をつくる」との声もあるようで今後新しい制度がでる可能性もあります。

自分に合ったやりかたを見つけましょう。

スポンサードサーチ

長期目線で節約・見直しをする

節約はお金を稼ぐことと同じです。

収入を増やしても支出が多ければ意味がありません。

固定費を見直して節約しましょう。

携帯の料金プラン見直し

契約内容の見直しをのしましょう。

「データ通信料」「通話料金」「オプション料金」など自分に合ったプランで必要ないオプションは解約しましょう。

月にして数百円から数千円以上安くなります

今すぐ見直しましょう。

電気・ガス料金の見直し

契約しているアンペアを見直すだけでも節約になります。

いまでは電気・ガスの自由化で自分で契約先を選べるようになりました。

電気ガスをまとめたり、契約先を変えたりすることで年間数千円も安くなるケースもあります。

今すぐ見直しましょう。

食費の見直し

食費も生活費の割合の多くを占めますよね?

買い物前に在庫チェックをしたり、コストコなどでまとめ買いして長期保存しておくことで食費は節約できます。

小さなことからコツコツとが大事です

クレジットカードで支払いをしてポイント貯めよう

節約とは少し違いますが、

クレジットカードのポイントを貯めることもお金を稼ぐことと同じです。

水道光熱費・年金・税金・普段の買い物などの支払いをクレジットカードにすることでポイントは年間数万ポイント貯まるケースがあります。

ちなみに楽天ポイントなら貯まったポイントで投資もできます

ポイントも大事な資産ですから上手に活用していきましょう。

国の支援を最大限利用しよう

働いて節約して出来ることをすべてやったらあとは国からお金をもらいましょう。

届け出をすることで国からの支援を利用できます。

つまり届け出をしないと支援を受けられないということです。

「届け出する時期」「条件」などしっかり確認しておきましょう。

高齢雇用継続基本給付金

定年後も同じ会社で働く際に賃金が75%未満に下がる場合に60~65歳に支給される給付金です。

支給条件は
 ・雇用保険の被保険者期間が5年以上
 ・60歳以上65歳未満の一般被保険者
 ・60歳以降の賃金が60歳時点に比べ75%未満で就労
(賃金には、通勤、住宅、家族手当なども含まれます)

給付金を受け取るためにはハローワークに届け出が必要です。

忘れないようにしましょう。

支給額は?

定年後の賃金が定年前の…

  • 61%未満の場合⇒再雇用賃金の15%を支給
  • 61~75%未満の場合⇒再雇用賃金の15%-αを支給

※定年前月40万の人が再雇用で月20万になった場合月3万円支給されます。(最大180万円

高年齢再就職給付金

60歳以降に再就職が決まった場合、要件をみたすことで60~65歳に受け取れる給付金です。

支給条件は

  • 失業給付の基本手当を支給期間100日以上残して再就職したが賃金が下がった場合
  • 60歳で定年退職退職を迎え嘱託で継続勤務するが賃金が下がった場合

給付金を受け取るためにはハローワークに届け出が必要です。

忘れないようにしましょう。

支給額は?

定年後の賃金が定年前の…

  • 61%未満の場合⇒再雇用賃金の15%を支給
  • 61~75%未満の場合⇒再雇用賃金の15%-αを支給

(期間は基本手当残日数によって変わり最大2年間)

※定年前月40万の人が再雇用で月20万になった場合月3万円支給されます。(最大72万円

教育訓練給付金

退職から1年以内の人にスキルアップや資格取得のための受講費が支給される給付金です。

この制度は何度でも利用でき在職中も利用可能なのでスキルアップと転職活動を同時にできますね。

ただし、厚労指定講座のみ適用なので事前に確認しましょう!

給付金を受け取るためにはハローワークに届け出が必要です。

忘れないようにしましょう。

厚労指定講座には…

  • TOEIC
  • 税理士
  • 調理師
  • ケアマネージャー
  • 介護福祉士
  • ファイナンシャルプランナー
  • インテリアコーディネーター などがあります。
支給額は?

入学料・受講費の20%(最大10万円

求職者支援制度

パート・自営業者など雇用保険未加入者がお金を受け取りながら職業訓練を受けられる制度です。

制度を受け取るためにはハローワークに届け出が必要です。

忘れないようにしましょう。

支給額は?

訓練受講費 月10万円

+交通費+寄宿日月1万700円最大6ヶ月

※世帯収入月25万以下・8割以上訓練日に出席など条件有り

すまい給付金

家を購入する人の負担を減らすために創設した制度です。

給付金を受け取る為には「すまい給付金事務局」に届け出が必要になります。

忘れないようにしましょう。

支給額は?

消費税率8%の場合⇒収入額の目安が510万円以下の方を対象に最大30万円

10%の場合⇒収入額の目安が775万円以下の方を対象に最大50万円

埋葬料

故人が加入の健康保険から支給されます。

健康保険組合や市区町村に届け出が必要になります。

忘れないようにしましょう。

支給額は?
  • 社会保険に加入している場合⇒5万円
  • 国民健康保険に加入している場合⇒1万円~7万円

シルバーパス制度

東京都の70歳以上の人であれば定額で都営地下鉄とバスが乗り放題になります。

市区町村の定期券発売所などで届け出をすることで利用できます。

忘れないようにしましょう。

価格は?

住民税が…

  • 非課税の人は1,000円/年
  • 課税の人は20,510円/年

生垣緑化助成金

一定の条件を満たすことにより工事にかかる費用の一部を助成してもらえる制度です。

「生垣緑化助成金」「屋上緑化助成金」「壁面緑化助成金」など、各自治体によって 様々なものがあります。

地域により助成金の上限は異なります。

支給額は?

東京都葛飾区の場合…

20,000円/㎡ または 補助対象工事費の1/2の金額のうち小さい額。

最大60万円

UIJターン支援

地方や地元への移住で支援を受けることができます。

各自治体によって支援内容が異なりますので事前に確認しましょう。

  • Uターン:仕事をしてから地元へ戻る
  • Iターン:地元ではない地方へ移住
  • Jターン:地元の近郊の地方へ移住
支援内容は?

栃木県宇都宮市…企業などへの支援216万円

山形県尾花沢市…住宅補助200万円

茨城県古河市…子育て支援150万円

など全国でUIJターン支援があります。

スポンサードサーチ

さいごに

いかがでしたでしょうか?

いきなり2000万円は貯まりません。

コツコツと積み立てていきましょう。

そしてなによりも一番大事なのは「健康」です。

体が一番の資本なので体調管理を気を付けましょう!

\ランキングに参加中/
画像を押してもらえると励みになります♬

節税する
スポンサーリンク
よかったらシェアしてね☺
気になったらフォローしてね♬
スポンサーリンク
自営業美容師の資産形成

コメント